[해외기사] 블록체인은 어떻게 신뢰를 재정의하는가

요약

  • 블록체인은 기존 은행 시스템에 비해 높은 속도, 효율성을 가지고 있음
  • 블록체인은 거래의 투명성과 추적가능성을 높이며, 이에 따라 피어-투-피어(peer-to-peer) 자금 조달 및 가치 교환을 가능케 함
  • 블록체인의 이와 같은 장점으로 인해, 금융 산업의 주요 기업들이 블록체인 벤처에 자금을 조달하고, 블록체인 소프트웨어를 개발하고, 자체 비트코인을 개발하고, 블록체인 공유 표준 컨소시엄에 지분을 갖는 등 자원을 투자하고 있음
  • 블록체인은 우리가 가치를 교환하는 방식과 신뢰하는 방식을 완전히 바꾸고, 거래 중개자의 입지를 위협할 것으로 보임

### 1. 블록체인은 기존 은행 시스템이 가진 속도, 효율성의 문제를 해결할 수 있는 방안을 제시함
* 비트 코인과 블록체인이 투자 업계의 관심을 끌기 시작한 때쯤, 뉴욕에 기반을 둔 디지털 애셋 홀딩스(Digital Asset Holdings, DAH)라는 벤처 기업이 출범하였고, 이는 블라이스 마스터스(Blythe Masters)가 운영하고 있음
* 월스트리트의 전문가들은 많은 은행이 직면한 공통된 문제, 즉 서로 호환되지 않는 데이터베이스로 대화를 해야 한다는 문제에 대해서 잘 알고 있으며, 이는 비용이 많이 들고 복잡하며 시간이 오래 걸리는 일임
* 아주 빠르게 변하는 환경에서 트레이더가 정말 빠르게 일하는 것처럼 보이지만, 거래를 실행하기 위해 사용되는 기술은 굉장히 구식이며 느림
– 많은 전화와 이메일이 오고 가고, 가끔 팩스도 사용함
– 미국증권결제회사(National Securities Clearing Corporation, NSCC)와 같은 정보처리기관을 통해 주식의 주인이 변경되는 데 최대 3 일(T3)이 걸리며, 이는 ‘지불 시차(settlement lag)이라고 불리는 과정임
– 거래가 매도와 매수 사이에 있을 때, 지불이 발생하기 전 시간은 거래가 이행되지 않을 가능성을 높이며, 그러한 차이를 최대한 줄이는 것은 은행의 이익에 도움이 됨.
* 블록체인은 거래의 전체 수명주기의 갭을 수일에서 수분, 심지어는 0으로 줄이는 데 도움이 될 수 있음
– 스페인 은행의 핀테크 투자 펀드인 산탄데르 이노벤쳐스(Santander InnoVentures)의 보고서에 따르면 2022년까지 원장 기술(ledger technologies)은 규제, 지불 및 국경 간 비용을 줄임으로써 연간 150~200억 달러를 절약 할 수 있음
* 디지털 애셋 홀딩스는 이러한 신속한 거래를 처리하는 분산 데이터베이스가 되기를 원함
* 골드만삭스, 시티은행, JP 모건 등 세계 최대의 금융 기업이 DAH에 6,000만 달러 이상을 투자함

### 2. 블록체인은 거래의 투명성과 추적가능성을 높이며, 피어-투-피어 (peer-to-peer) 자금 조달을 가능케 함
* 은행에 분산된 원장을 매력적으로 만드는 요인은 속도와 효율성뿐이 아니며, 블록체인 기반 거래는 투명성과 추적가능성을 달성할 수 있음
– 즉, 그것은 회계장부를 조작함으로써 발생하는 종류의 사기를 근절하는 데 도움이 될 수 있음
* 현재 보통 사람은 돈을 은행의 당좌 예금, 보통 예금, 혹은 안전 금고에 저장하지만, 블록체인은 새로운 가치 저장고가 될 수 있음
* 일반적인 대출은 은행은 개인이나 회사의 신용 점수를 평가하고 돈을 빌려 줄지 여부를 결정하는 방식으로 작동하지만, 블록체인은 잠재적인 차용자의 신용도를 확인하는 소스가 될 수 있으므로 점점 더 많은 피어-투-피어(peer-to-peer) 자금 조달을 용이하게 함
* 일반적인 신용 카드 및 송금 서비스는 현재 은행을 통해 이루어지지만, 블록체인은 직접 사람 대 사람으로 가치를 교환하는 것을 가능케 함

### 3. 이에 따라 금융 산업의 주요 기업들이 블록체인 솔루션에 많은 자원을 투자하고 있음
* 수십억 개의 산업 분야가 딜로이트, KPMG, 언스트앤영, PwC의 회계 법인에 의해 지배되는 전통적인 회계와 비교했을 때, 디지털 분산 원장은 실시간으로 조직의 금융 거래를 투명하게 보고하여 기존 회계 실무의 필요성을 줄일 수 있음
* 이것이 바로 금융 산업의 주요 기업들이 블록체인 솔루션에 막대한 자원을 투자하는 이유이며, 금융 기업들은 이 새로운 패러다임을 받아 들여서, 블록체인이 그들에 이익에 반하지 않고 그들을 위해서 작동하도록 해야 함
* 체인(Chain)이라는 샌프란시스코에 기반을 둔 벤처 기업은 분배 원장을 위한 오픈 소스 코드 개발을 위하여 나스닥, 비자, 시티 벤처스(Citi Ventures)와 같은 유명한 회사들로부터 3천만 달러 이상의 자금을 조달함
* IBM, 웰스 파고, 런던 증권 거래소 및 다른 회사들은 디지털 애셋 홀딩스와 공동으로 오픈 소스 블록체인 소프트웨어를 개발하여, 개발자가 이를 사용할 수 있게 함.
– 이 소프트웨어는 원래 공개 원장 프로젝트(Open Ledger Project)라고 불렸고, 나중에는 하이퍼레저(Hyperledger)로 이름이 바뀜
– 이는 리눅스 재단(Linux Foundation)에 의해 감독되고 있음
* 골드만삭스는 최근 외환 거래를 처리하는 자체 비트코인 버전인 세틀코인(SETLcoin)이라는 암호 화폐 특허를 제출함
– 세틀코인은 은행의 전용 블록체인에서 실행되도록 설계되었으며, 이는 거래의 복제된 원장은 은행의 폐쇄된 벽 뒤에 있으며, 중앙 집중화되어 보호된다는 것을 의미
– 따라서 세틀코인은 모두에게 접근 가능하고 은행의 필요를 완전히 없애는, 하나의 확실하고 정확한 버전을 만드는 기술의 목적 자체를 무력화시킴
– 이 특허에서 골드만삭스는 세틀코인이 거래에 대해 거의 즉각적인 집행 및 결제를 보장할 가능성이 있다고 설명하였으며, 이는 거래에서 금액이 지불되지 않는 위험을 대비하기 위해 은행이 보유하고 있는 모든 자본금이 자유로워짐을 의미.
* 40개 이상의 은행이 블록체인에 대한 공유된 표준을 제시하기 위한 R3CEV라는 컨소시엄에 지분을 가지고 있음
– R3CEV는 모든 은행과 규제 기관을 동원하여 그들이 하나의 사람이나 조직이 아닌 많은 참가자가 관리하는 원장을 공유할 수 있기를 원함
– 특히, R3CEV는 마이크 헌(Mike Hearn)을 최고 플랫폼 책임자로 채용하였는데, 그는 전직 구글 직원으로서, 블록체인 세계에서 가장 큰 존재이고, 비트코인 피어투피어 네트워크를 실행하는 오픈 소스 코드를 유지하는 개발자 그룹인 비트코인 코어(Bitcoin Core)의 일부로 가빈 앤더슨(Gavin Andresen)과 함께 5년 이상 풀 타임으로 일함
– 헌은 2016년 1월, 그는 비트코인의 새롭고 분권화된 형태의 돈이 아니라 소수의 사람들만이 완전히 통제하는 시스템이 되었다고 말하며, 비트코인의 미래를 공개적으로 비난하고 결과적으로 비트 코인이 실제로 기존의 금융 시스템보다 더 나은 점이 더 이상 없다고 평가한 바 있음
– 헌은 기존 금융 시스템이 비트코인과 유사한, 현재보다 나은 것을 만들도록 돕거나, 비트코인 공동체가 은행과 유사한, 현재보다 더 나쁜 것을 만들도록 돕는 것 사이에 선택을 해야 한다면, 사용자가 있는 곳으로 가서 은행과 함께 일할 것이다라고 자신의 행동을 변호
* 부테린(Buterin)에서 헌에 이르기까지, 동기가 다르긴 하지만 모든 사람들이 원래 사토시 블록체인과 유사하지만 더 나은 것을 만들기 위해 경쟁하고 있음

### 4. 블록체인은 우리가 가치를 교환하는 방식과 신뢰하는 방식을 완전히 바꿀 것으로 예상됨
* 블록체인은 서로를 신뢰하기 위해 얼마를 지불해야 하는가에 관한, 중요한 인간에 대한 문제를 제기함
* 우리는 우리의 삶을 관리하고, 무슨 일이 일어나는지를 다시 확인하는 사람들에게 많은 돈을 지불하며, 이 모든 ‘신뢰할 수 있는 중개자’는 현재 의문이 제기되는 제도적 신뢰의 세계의 일부
– 우리는 계좌와 잔고를 확인하여 낯선 사람에게 돈을 지불할 수 있도록, 은행 계좌 이자와 수수료를 지불함
– 우리는 다른 사람이 어떻게 행동 할 것인지 확실하지 않기 때문에 계약을 작성하고, (신뢰가 무너지는 몇 가지 사건을 정리하기 위하여) 변호사에게 수천 달러를 지불함
– 우리는 건강, 자동차, 주택, 심지어는 삶과 관련된 위험을 관리하기 위해 보험사에 돈을 지불함
– 우리는 감사 문제를 조정하기 위해 회계사에게 돈을 지불함
– 우리는 부동산 중개인에게 수천 달러를 지불하여 나와 미래의 구매자, 현재 집 소유자 사이를 이음
* 블록체인을 둘러싼 많은 생각은 야심적이고, 위험하며, 완전히 틀렸지만, 의심의 여지가 없는 점은 신기술로 인해 신뢰의 비용이 급감함에 따라, 요원, 심판, 감시인 또는 관리인과 같이 현재 신뢰를 가능케 하기 위해 돈을 지불 받는 제 3자가, 블록체인으로 대체되고 싶지 않다면 스스로의 가치를 입증해야 할 것임
* 인터넷은 우리가 정보를 공유하고 연결하는 방식을 변화시켰고, 블록체인은 우리가 가치를 교환하는 방법과 신뢰하는 사람을 변화시킬 것
* 인터넷이 그러했던 것처럼, 오늘날 대부분의 사람들은 블록체인이 무엇인지 거의 알지 못하지만, 앞으로 10년 정도면 우리는 사회가 어떻게 블록체인 없이 작동할 수 있었는지 궁금해 할 것.

출처: Rachel Botsman, backchannel, “How the Blockchain is Redefining Trust”(2017.12.27)
이미지 출처: Rachel Botsman, backchannel, “How the Blockchain is Redefining Trust”(2017.12.27)

TOP